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?#26412;?#21152;快推小额贷款保证保险

发布人:?#26412;?#21830;报 发布日期:2014-10-17

如何在小额贷款业务中引入保险机制一?#21271;?#21463;关注,在小微企业普遍面临融资难的困境下,?#26412;?#20445;监局联合中关村(000931,股吧)管委会等在今年年中开启中关村小额贷款保证保险试点,而这一试点正在加快推进,最新数据显示,目前已有三家企业获得700万元贷款支持。

据最新数据显示,小额贷款保证保险试点?#20004;瘢?#20154;保北分已率先与广发银行合作,为三家符合条件的企业提供了700万元的贷款支持,据悉,该贷款保证保险的费率为贷款金额的2%,也就是说保险公司每担保一笔500万元的贷款,就可获得10万元的收入,与市场上通过担保公司担保去银行贷款的担保费(2%-4%)水平略低。另外,华泰北分、国寿财险北分等保险公司以及建设银行(601939,股吧)、中国银行(601988,股吧)、?#26412;?#38134;行(601169,股吧)等多家金融机构也在积极研究相关产品和服务方?#28014;?

相对传统的融资模式,小额贷款保证保险是一种银行与保险公司协作的新模式,通常贷款人不需要提供抵押或反担保,是指企业以自身信用作为保险标的投保,获得保险公司为企业还款能力提供保险,贷款金额在数十万至千万元不等,期限一般在一年以内,企业或农户除了支付贷款利率,还要按照贷款金额的一定比例缴纳保费。

事实上,很多小微企业、农户常被融资难所困扰,而他们又缺乏相应的抵押资产,由此?#21335;?#26395;于小额贷款保证保险去担保化的新贷款模式。据了解,目前包括浙江、重庆、上海等地都在推动这一试点,而各地试点的政策也略有差异。以重庆的小额贷款保证保险试点为例,其主要针对在重庆市经营期一年以上的小型、微型企业。其中,小型企业单户贷款金额不超过300万元;微型企业、农村种植养殖大户、城乡创业者单户贷款金额不超过50万元。

?#26412;?#30340;小额贷款保险重点集中在小微企业,纳入试点范围企业必须是上年总收入在1亿元以下的中关村小微企业,?#19994;?#31508;贷款本金不超500万元、年度贷款本金总额不超1000万元。为了防范风险,对此相关部门还专项设立中关村小微企业信贷风险补偿资金,对不良贷款发生后保险公司承担的本金赔偿部分给予40%-50%的补偿和分担。?#26412;?#23567;额贷款保险同样提供贷款贴息,按照先付后贴的原则,中关村将根据企业的信用星级,相应给予同期银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持。此外,保险公司和银行将根据企业?#23548;?#39118;险和资信状况实行差别化保险费率和利率,并强化资信调查、风险管控、信息共享、追索欠款等合作,在控制企业融资成本、缓解企业融资难的同时,降低保险公司、银行的经营风险。

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